Antes de tomar um empréstimo, você deve avaliar se realmente precisa, de quanto precisa e se vai conseguir pagar
Antes de pegar um empréstimo, você deve se perguntar:
O autofinanciamento é possível?
O autofinanciamento é uma forma de tocar seu negócio sem precisar recorrer a empréstimos. Algumas medidas que você pode tomar para se autofinanciar são:
Por que preciso de financiamento?
- Antes de ir a uma instituição financeira, você deve primeiro calcular quanto sua empresa gasta com investimentos fixos e com capital de giro. Feito isso, você deve analisar o saldo restante para identificar se há necessidade de pegar financiamento. É importante identificar onde será investido o recurso e qual será sua origem.
De quanto preciso?
Você deve definir corretamente qual o montante de recursos que sua empresa efetivamente necessita. É preciso dimensionar o valor do financiamento. Essa medida te ajudará a potencializar o negócio, só contraindo dívidas que você tem condições de pagar.
Para saber quanto dinheiro você necessita, é fundamental saber qual o tipo e o preço das máquinas, dos equipamentos, dos veículos, dos móveis e dos utensílios nos quais vai investir e o dinheiro do financiamento.
É fundamental dimensionar corretamente o capital de giro. Dinheiro parado é prejuízo! Caso você não encontre uma boa razão para usar um empréstimo, fuja dele!
Como pagar o empréstimo?
Você deve estudar bem o seu fluxo de caixa e verificar se sua empresa tem capacidade de pagar a dívida a ser contraída. Você precisa refletir se o financiamento vai te ajudar ampliar seu negócio e aumentar seus lucros, de forma que te permita pagar as parcelas do empréstimo.
Que tipo de financiamento é o mais adequado?
Para começar, você deve procurar seu banco de relacionamento e conhecer as possibilidades de financiamento ou pesquisar no mercado financeiro as ofertas que melhor irão atendê-lo a curto, médio e longo prazo.
É preciso ficar atento na hora de escolher em qual instituição financeira você vai pegar um financiamento, para que essa dívida não impacte negativamente na rotina financeira da sua empresa.
Pesquisar as alternativas de financiamento existentes e quais estão mais próximas das necessidades do seu negócio é fundamental.
PRECISO DE UM EMPRÉSTIMO, JÁ SOU AUTONOMA E TRABALHO COM MEU ESPOSO, VENDEMOS MUITO PARCELADO E COM DESCONTO PARA NOSSOS CLIENTE, MAS NÃO TÍNHAMOS DINHEIRO SUFICIENTE PARA COBRIR OS GASTOS, PORQUE COMPRAMOS OS PRODUTOS DA FÁBRICA SÓ A VISTA. AGORA ESTAMOS NO VERMELHO E JÁ ESTAMOS COM UMA DÍVIDA ENORME NO BANCO TAMBÉM, O QUE EU FAÇO NESTE CASO?
Prezada Ana Paula
Pelo visto você esqueceu de gerenciar o capital de giro da empresa desde o início. Uma coisa básica: se você compra algo à vista e não tem giro para cobrir este produto só deve ser vendido à vista e de preferência em dinheiro porque se for com o cartão de débito, por exemplo, a operadora vai descontar entre 3 e 7% do valor do ticket e só vai te repassar o restante acima de 40 dias! Ou seja, o seu processo de compra não é compatível com o teu jeito de vender. Simples assim, mas causam esta confusão toda que vocês estão. Não tem mágica para sair desta situação. Acho que primeiro vocês precisam aprender a gerenciar o próprio negócio e não de fazer outra dívida, sem que antes as coisas sejam ajustadas na empresa. Se não este outro empréstimo transformará tão somente em mais uma dívida para vocês pagarem.
Seria bom contar com uma ajuda de um consultor do Sebrae para organizarem a empresa como um todo e não somente a parte comercial. Sugiro que ligue para o 0800-570-0800 e agende um atendimento presencial na unidade mais próxima de vocês e no dia combinado leve todas as informações que puder organizar sobre a situação da empresa. Por exemplo:
- Planilha com todas as dívidas (fornecedor, número de parcelas quitadas, número de parcelas em aberto, valor das parcelas, taxa de juros, prazo de pagamento)
- Planilha com os custos fixos e as despesas da empresa, inclusive considerando o pró-labore de vocês
- Situação do mercado onde atuam (tendências, perspectivas, o que pode ser agregado de valor na hora da venda,etc)
Procurem o Sebrae o mais rápido que puderem.
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Beco com Saída
OI! Abri um ateliê de costura a 5 anos e só tenho cnpj a 3 meses estou em busca de um financiamento para melhorias no maquinario qual a dica do sebrae para mim ajudar?
Prezada Macilene Gomes
Como você já sabe, dinheiro quando sai do banco e entra na sua conta, se transforma em dívida e precisa ser paga em dia para evitar maiores perdas para a empresa. Sendo assim, qual é o valor de parcela que você pode pagar por mês sem comprometer o andamento da empresa e o pagamento das outras contas, inclusive pessoais? Você precisa ter todos os seus custos na ponta do lápis para que possa conseguir pagar esta nova dívida com o menor transtorno possível.
Converse com os gerentes das agência de microcrédito para conhecer os critérios de cada um até que encontre o que mais se aproxima da sua realidade.
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Beco com Saída
preciso urgente montar meu próprio negócio mas no momento não tenho capital. gostaria de saber como devo adquirir um financiamento.
Prezado Sebastião Junior Pereira da Silva
Conseguir aprovação de um pedido de financiamento demanda uma série de comprovações por parte do empreendedor e de análises por parte da instituição financeira. No caso do empreendedor o seu projeto financeiro deve comprovar a capacidade de pagamento, em dia, das dívida junto ao banco e apresentar garantias (bens,fiadores) consistentes. O banco vai analisar tudo isso e outras coisas para dizer se aprova ou não, o seu pedido. Dê uma boa navegada nos sites das instituições que atuam na sua cidade para que possa conhecer as linhas de crédito, taxas, etc e depois comece a conversar com os respectivos gerentes para esclarecer as suas dúvidas. Assim você pode começar a se organizar para começar a criar o seu plano de negócios e o projeto de viabilidade financeira.
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Beco com Saída
o governo criou uma boa para os pequenos que deus permita que dure para sempre
Tenho plenos interesses em montar meu primeiro negócio com um sócio. Nossa ideia é montar um Buffet Infantil, pois a esposa do meu sócio é cerimonialista conceituada e bem aceita no mercado. Contudo temos que adquirir um terreno de aprox 1200m2 para a construção de Espaço para realização de Eventos, com mesas e nas laterais, contrução de pequenos espaços, salas de jogos e de maquiagem, além da aquisição de brinquedos para diversão, pois assim teremos opção de mantermos o estabelecimento sempre aberto e com opção de fecharmos somente um espaço (reservado) que pode ser numa construção mais reservado em piso superior, ou salão de festas. Que caminhos e arquivos os senhores poderiam indicar. Estimo que sejam necessários R$ 500 mil.
Prezado Marchezan Nacarato Rocha
- Cartilha: o início de um novo negócio – http://www.biblioteca.sebrae.com.br/bds/BDS.nsf/BD9542E6A53D191A0325714700665954/$File/NT000AFB32.pdf
- Dicas para quem pensa em abrir o próprio negócio: http://www.sebrae.com.br/atender/momento/quero-abrir-um-negocio
- Dicas de gestão de empresas:http://www.sebrae.com.br/atender/momento/quero-melhorar-minha-empresa
- Dicas de mercado: http://www.sebrae.com.br/atender/customizado/acesso-a-mercados
- Cursos on line para aprender a planejar e gerenciar: http://www.ead.sebrae.com.br/hotsite/ e http://www5.fgv.br/fgvonline/FgvOnline.aspx
Não deixem de registrar em Ata, mediados pelo contador e por um especialista em direito empresarial, o que você decidir com o outro sócio em relação a: qual vai ser a forma de pagamento dos “salários” dos sócios: pró-labore, distribuição de lucros quando houver? Como será reajustado o “salário” dos sócios? Em caso de afastamento de um sócios, seja por questões de saúde, família ou por ter um ano sabático, como e quanto será feito o pagamento do “salário” deste sócio? Em caso de um desistir da empresa, a opção de compra só será possível para o outro sócio ou caso este sócio não queira comprar a outra parte isso pode ser negociado no mercado? Em caso de separação conjugal de um dos sócios como fica a empresa?;etc. Esta Ata deverá ser registrada em Cartório para resguardar a qualidade de relacionamento entre os sócios e a sustentabilidade dos sócios diante das intempéries da vida ou do mercado.
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Beco com Saída
OLA TRABALHO A MUITO TEMPO NO RAMO DE CALÇADOS E ROUPAS, TRABALHO COMO ADMINISTRADORA, MAIS PRETENDO ABRIR UM NEGOCIO PROPRIO OU VIRAR AUTONOMA SAIR VENDENDO FINAL DE SEMANA NAS ZONAS RURAIS, MAIS NAO TENHO CAPITAL O QUE EU FAÇO NESSE CASO?
Prezada Angélica
Comece lendo a cartilha: Identificando oportunidade de negócios (http://www.biblioteca.sebrae.com.br/bds/BDS.nsf/CBC2CE117F442FC50325714700429E8D/$File/NT000AFAD2.pdf) e depois dê início à estruturação da sua ideia (www.negociocerto.sebrae.com.br). Com relação ao dinheiro para investimento inicial comece a pesquisar as linhas de crédito nas instituições financeiras (bancos e agências de microcrédito) que atuam na sua cidade para conhecer os critérios, taxas, juros, prazo de pagamento, garantias de pagamento exigidas;etc.
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Beco com Saída
Quero abrir um negocio, tipo uma mercearia, já trabalhei bastante tempo nesse ramo, mais agora quero trabalhar pra mim mesmo,queria uma dica, como faço para fazer um financiamento aqui em fortaleza-ce com os juros baixos ? para tocar o negocio pra frente ?
Prezado Alan Carvalho
Dicas para abrir uma mercearia (http://vix.sebraees.com.br/ideiasnegocios/arquivos/Mercearia.pdf). Quanto ao financiamento leia (http://www.becocomsaida.blog.br/2011/01/financiamento-quando-buscar/ e http://www.becocomsaida.blog.br/2010/06/financiamentos-porque-as-vezes-e-tao-dificil-obte-los/). Você vai precisar conversar com os gerentes dos bancos e agências de microcrédito que atuam na sua cidade para conhecer os critérios de cada um para viabilizar um financiamento.
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Beco com Saída
Vivianne Vilela
eu ja sou um empreendedor individual e quero abrir minha pequena empresa, trabalho com mecanica e injeção eletronica, onde eu moro e uma cidade pequena mas tem muitos carros e não tem mão de obra qualificada.me investimento seria de 10.000 com ferramentas e a construçao da oficina.preciso de uma ajuda
Prezado Dionatan
Perdão, mas eu não entendi que tipo de ajuda você gostaria de obter.
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Beco com Saída
Vivianne Vilela
Oi estou montando uma clinica c mais dois socios porem a parte inicial financeira esta c eles..qdo inaugurar precisarei entrar c capital e terei q fazer um emprestimo p isso..como posso fazer jah q sou profissional liberal?n tenho c comprovar minha renda e estou iniciando minha vida financeira agora..
Prezada Adriana
Em primeiro lugar é necessário que você entenda o que é e como funciona uma sociedade inclusive os deveres e direitos que você vai assumir como sócia, bem como a responsabilidade civil que você assume perante a sociedade pelos serviços prestados na sua clínica. O início de um novo negócio (http://www.biblioteca.sebrae.com.br/bds/BDS.nsf/BD9542E6A53D191A0325714700665954/$File/NT000AFB32.pdf) envolve muitas mais coisas do que tão somente assumir uma dívida de longo prazo.
Envolve planejamento, domínio da lógica do negócio e dos processos gerenciais necessários que precisam ser implantados e seguidos no dia-a-dia da empresa para que entre outras coisas, o financiamento contratado seja pago em dia por todos os sócios.
Por exemplo como foi feito o contrato social (http://www.biblioteca.sebrae.com.br/bds/BDS.nsf/4257ED48AD70C0590325714200645B01/$File/NT000AF886.pdf) da clínica? O projeto da clínica está no papel e apresenta a viabilidade financeira da clínica para que os bancos avaliem a possibilidade de emprestar o dinheiro para cada sócio? Quais garantias de pagamento cada sócio vai apresentar aos bancos?
Converse com os gerentes dos bancos que atuam na sua cidade para conhecer as linhas de crédito e conhecer os critérios de cada um para viabilizar um financiamento.
- Dicas sobre financiamento: http://www.becocomsaida.blog.br/2010/06/financiamentos-porque-as-vezes-e-tao-dificil-obte-los/
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Beco com Saída
Vivianne Vilela
Quero ser uma empreendedora individual . O que preciso fazer?
Prezada Eliana Correa
Acesse (http://www.portaldoempreendedor.gov.br/modulos/inicio/index.htm) e dê uma boa navegada no site. Veja se a sua atividade econômica foi aprovada pelo Governo e se você atende a todos os requisitos da Lei, se atender, você pode formalizar a sua empresa no próprio site.
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Beco com Saída
Vivianne Vilela
quero ser um empreendedor individual . o que preciso fazer ?
Prezado Oliveira
Acesse http://www.portaldoempreendedor.gov.br lá você vai encontrar as atividades econômicas liberadas pelo Governo para se formalizarem como EI caso atendam a todos os critérios da Lei. Se você atender, você pode formalizar a sua empresa no próprio site.
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Beco com Saída
Vivianne Vilela